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Gönnen Sie sich Ihren Erfolg!
Kommt Ihnen das bekannt vor? Das Wartezimmer für Ihre Kunden bräuchte dringend neue Sessel und Ihr Computer ein neues Programm, aber das hat seinen Preis... Wer dringend neue Investitionen tätigen sollte und will, dem es aber an der kurzfristigen Liquidität fehlt, der wird an einen Kredit denken. Künftiger Umsatz oder erfolgversprechende Expansionen sollten nicht daran scheitern, dass Sie jetzt im Moment nicht das nötige Kleingeld haben. Natürlich können Sie Investitionen auch verschieben – aber wenn Sie beispielsweise mit einem neuen Auto einen sehr viel besseren Eindruck bei Ihren Kunden hinterlassen können oder mit besserer Software schneller und effektiver arbeiten, warum sollten Sie dann damit warten?
Ein sogenannter Unternehmerkredit kann hier helfen: ein speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen ausgerichtetes Darlehen. Auch wenn Arbeitnehmer, die in regelmäßigem Lohn und Brot stehen, ob ihrer sicheren Bonität nach wie vor die Lieblingskunden jeder Bank sind, gibt es mittlerweile auch einige Banken, die sich auf die Kreditvergabe an selbständige Unternehmer und Freiberufler spezialisiert haben. Dafür sind in der Regel die Vorlage der letzten Steuerbescheide und, je nach Anbieter, weitere aktuelle Unterlagen erforderlich, die Rückschlüsse auf die derzeitige und künftig zu erwartende Rentabilität Ihres Unternehmens zulassen. Im Unterschied zu den letzten Jahrzehnten wird aber nicht mehr grundsätzlich eine bestimmte Summe von Eigenkapital verlangt, sondern lediglich eben ein geeigneter Nachweis, dass die Selbständigkeit genügend Umsatz einbringt, um den Kredit problemlos zurückzahlen zu können. Kredite für Selbständige lassen sich ebenso wie andere Ratenkredite individuell an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Ob es nun um ein neues Auto geht oder Mobiliar, teure Hardware oder Reisen, in aller Regel ist die Kreditsumme nicht zweckgebunden. Höhe und Laufzeit sind ebenfalls fast uneingeschränkt flexibel zu handhaben. Wie beim klassischen Privatkredit zahlen Sie das Darlehen in üblicherweise gleichbleibenden Raten zurück, Monat für Monat. Dabei sind kürzere Laufzeiten meist günstiger für den Kreditnehmer, längere Laufzeiten dagegen günstiger für den Kreditgeber.
Häufig wird Ihnen der Anbieter empfehlen, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Normalerweise ist dies auch objektiv empfehlenswert. Falls Sie durch Krankheit oder einen Unfall plötzlich nicht mehr arbeitsfähig sein sollten – insbesondere bei Selbständigen ein heikler Fall – tritt die Versicherung für Sie ein und zahlt Ihre Raten. Auch im Todesfall übernimmt eine solche Versicherung die Restschuld, was von besonderer Relevanz ist, wenn Sie Verantwortung für Kinder und Familie tragen. Falls Sie beim Aufbau Ihrer selbständigen Tätigkeit bereits verschiedene Kredite aufgenommen haben, kann auch die Aufnahme eines neuen Kredites zur Ablösung sinnvoll sein. In den letzten Jahren hat sich die Tendenz entwickelt, auch Selbständigen Kredite zu Zinssätzen anzubieten, wie es sie bislang nur für Angestellte und Beamte gab. Davon können Sie bei einer Umschuldung gegebenenfalls profitieren. Banken und Kreditanbieter haben in den letzten Jahren die neue Welt des World Wide Web für sich entdeckt. Angebot und Realisierung des Kredites werden über das Internet und ergänzende postalische und telefonische Korrespondenz abgewickelt. Anbieter, die diese Chance nutzen, sparen alle Kosten für den aufwändigen Betrieb von Filialen und geben einen bedeutenden Anteil dieser Ersparnisse an ihre Kunden weiter. Auch bei Ihrer Hausbank um die Ecke finden Sie inzwischen sicher günstige Angebote, besonders durch viele Sonder-Aktionen, aber in aller Regel können auch diese Sonder-Aktionen kaum mit den Angeboten von Direktbanken mithalten. Einen weiteren Vorteil stellt insbesondere für selbständige Unternehmer, die mit ihrer Arbeitszeit besonders effizient umgehen müssen, die Möglichkeit dar, den Antrag vorläufig online zu stellen. Erst im Fall einer Zusage – die innerhalb kürzestmöglicher Zeit, meist weniger Stunden oder Minuten erfolgt – wird das Einsenden aller Unterlagen auf dem Postweg nötig. Damit sparen Sie sich die Vereinbarung eines persönlichen Termins bei einer Bank.
Um verschiedene Kredite zu vergleichen, sollten Sie die gleichen Aspekte beachten, die auch für einen klassischen Ratenkredit gelten. Vorrangiges Entscheidungskriterium ist der sogenannte effektive Jahreszins: zu dessen Berechnung werden u.a. der Nominalzinssatz, die Gebühren für die Bearbeitung durch die Bank, der Tilgungssatz, die Tilgungshöhe und ihr Beginn sowie die Termine zur Verrechnung von Zinsen und Tilgung herangezogen. Neben dem Effektivzins ist relevant, ob zunächst versteckte Kosten wie Gebühren für die Kontoführung auf Sie zukommen. Gerade als Selbständiger, der im besten Fall auch einmal höhere Umsätze erzielt als geplant, sollten Sie sich außerdem über die Kosten für eine eventuelle vorzeitige Ablösung Ihres Kredites informieren. Diese sollten nicht unangemessen hoch ausfallen. Interessant ist für den Kreditgeber auch, ob Sie bereits einmal einen Kredit zuverlässig zurückgezahlt haben. Ein darüber vorliegender Eintrag bei der Schufa spricht in seinen Augen für Sie: Jemandem, der seinen Verpflichtungen ordnungsgemäß nachkommt, vertraut man gerne wieder Kapital an. Lange Zeit war es sehr umständlich, als Selbständiger überhaupt einen Kredit zu bekommen. Diese Zeiten sind endlich vorbei, seit die Liquiditätsanforderungen durch europäische Gesetzgebung vereinfacht worden sind.
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